民生银行打造"领先的小微综合金融服务商"

　　民生银行打造"领先的小微综合金融服务商"

　　中国民生银行是国内首家涉足小微金融服务领域的商业银行，自2009年以来便开始了前瞻性的战略转型，首创“小微”这一市场细分概念，将小微企业从“公司银行客户或零售银行客户”这种传统的二元化业务框架中脱离出来，作为一个独立金融服务对象深入研究，为小微企业开启了金融服务的第一扇门。

　　近日，中国民生银行深圳分行负责人表示，党的十八大提出“要深化金融体制改革，健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代金融体系”，为中国金融业特别是银行业进一步发展指明了方向。对实体经济的重新认识和探索必将启发银行机构对未来发展方向的深度思考，对实体经济的服务导向，也必将推动中国银行业的进一步变革和中国经济的全面繁荣。

　　这位负责人指出，深圳是一座创新的城市，是中国改革开放的前沿阵地。伴随十八大的圆满闭幕，“得风气之先”的深圳必将再次成为发展的前沿阵地，“服务实体经济”必将成为深圳银行机构未来发展方向。作为首创小微金融服务的实践者，面对实体经济遍布国民经济多个行业、多种产业的现实，以及小微企业多元化、个性化的金融需求，民生银行深圳分行将在总行小微金融2.0战略指导下不断探索，积极创新小微金融产品和服务，不断升级小微企业的服务体系，做“领先的小微企业综合金融服务商”。

　　民生银行成全球最大小微金融服务商之一

　　小微企业目前已成为我国国民经济增长和发展的主要动力之一，未来我国要保持健康快速的经济增长，需要小微企业将来有更快的发展。作为国内首家由非公有制企业入股的全国性商业银行，中国民生银行积极贯彻落实党中央、国务院支持小微企业发展的各项政策，致力于做小微企业的银行，切实践行商业银行社会责任，以科学发展观为指导，全力支持实体经济发展，专注于为小微企业量身打造综合金融服务，扶持其不断成长壮大。

　　自2009年实施战略转型以来，民生银行首创了国内小微金融产品“商贷通”及一系列小微产品和服务体系。历经三年多的努力，小微金融已从一个概念发展为民生银行的战略，民生银行也发展为全球最大的小微金融服务商之一。截至11月30日，中国民生银行小微贷款余额突破3000亿元，通过推进小微金融惠及就业岗位接近300万个。

　　2012年，根据三年小微企业金融服务实践，中国民生银行总行再次提出“聚焦小微打通两翼”的未来战略发展方向，全面调整全行组织架构、营销模式及小微金融服务理念等，走出一条“特色银行 效益银行”之路。根据总行战略部署，民生银行未来将强力聚焦小微业务，一方面坚持“小微即零售、零售即小微”，通过小微金融带动零售业务的发展，实现零售业务的超越发展。另一方面，以小微企业集群为切入点，深入研究特色行业，不断实践全产业链的金融服务。

　　深圳分行深入贯彻总行小微金融战略，截至目前，在深圳、珠海、江门等区域服务的小微企业超过5万家，其中商贷通客户1万余家，成为深圳规模最大的小微企业贷款银行之一，向全市累计发放小微企业贷款约400亿，余额达到153亿元。

　　深圳分行未来将紧密配合特区发展要求，紧扣区域市场特色，深入践行总行战略，做大小微业务规模，建设小微专业化支行，完善产品经理、授信评审和售后服务团队，进一步丰富产品种类及创新服务模式，为小微企业提供更加专业、高效、灵活、全面的金融服务。

　　小微金融服务走专业化、精细化道路

　　目前，民生银行将小微金融提升至2.0版本，即从单一的小微信贷产品和服务，走向专业化、批量化、流程化的小微企业金融服务模式，不断提高服务的专业化、精细化水平，从而铸就全球领先的小微企业金融服务品牌。

　　截至目前，深圳分行小微金融专业化服务团队成员近400人，占全行服务团队的50%。今年，深圳分行通过内部业务与人员整合，将民生银行深圳分行同城35家支行全部明确了行业和商圈定位，例如东门、黄金珠宝支行专做珠宝行业，华强、华联支行专门服务华强北电子商圈的小微企业，还有专门服务农批、服装、超市供应商的支行，近期更确立了包括综合性支行、小微金融营销中心、专业支行、零售售后服务支行的全新组织架构。

　　分行大力支持客户经理钻研行业和商圈特征，今年已多次组织学者、专家带领客户经理进行深圳珠宝行业调查，撰写了数万字的珠宝行业研究蓝皮书，并在9月份成功举办了首届(深圳)珠宝金融论坛。10月份在水贝珠宝商圈，分行率先成立了全国首家黄金珠宝支行，建立了黄金珠宝行业研究中心。民生银行正将市场团队培养成为特色行业里的专家，而这种专业化经营明显提升了他们的调查与作业效率，深受客户信赖。

　　根据深圳市重点行业、民生内需产业定位，在总行战略指导下，深圳分行未来将围绕重点行业，打造专业特色支行、团队，特别重点支持黄金珠宝、电子信息、服装服饰、汽车物流、食品餐饮、家居建材、家用电器、文化旅游、医疗服务、新能源新材料等行业的小微企业，积极打造总行级专业支行。

　　结合深圳市政府规划，在小微企业密集的盐田区、宝安区、龙岗区，以及龙华、坪山、光明、大鹏等四个新区，民生银行深圳分行积极设置支行网点、离行式自助银行。近期新设立了华强北、服装、食品餐饮、家居建材、商业物流5家小微金融营销中心，并创新设立了民生小微俱乐部服务网络，通过合理布局，增强网点辐射能力及小微金融服务能力。

　　小微客户最快1天即可拿到贷款

　　民生银行根据小微企业“短、小、急、多”的金融需求，深入研究小微信贷特点，一方面通过搭建科学的组织架构及专业人才配置，加强中后台评审、售后等一体化服务体系的完善;另一方面加快建设信贷工厂，实现由分散到集约、由非标到标准、由多模式到规范化的转变。充分利用现代信息技术，对小微信贷服务提供全流程平台和技术支持，实现对小微客户标准化、批量化、规模化的服务和管理，从而提高服务效率及服务质量。例如，通过专业调查、评审前置，可以实现在客户办公室进行商贷通的预审批，小微客户平均9天，最快1天即可拿到贷款。

　　对于小微企业，分行在信贷政策导向、授信额度分配上，优先考虑小微企业需求，建立了以“小微信贷工厂”为核心的风险管理体系。不断简化与提炼授信服务环节手续，建设以客户为中心的流程银行，在标准化的基础上追求规模发展。中国民生银行董事长要求分行不“垒大户”，把单户贷款金额控制在100多万元，用同样的资金规模支持更多数量的小微企业，做大基础客户群、分散风险。随着民生银行小微企业银行战略的实施，深圳分行的贷款结构不断优化。

　　截至目前，分行绝大多数贷款额度用于小微贷款规模增长，分行小微企业授信客户达1万余户，较上年增长33%;小微企业贷款余额为153亿元，占全部贷款总额的61%;小微企业贷款增速高于全部贷款增速21%，圆满完成银监会提出的“小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速、增量高于上年同期水平”的目标。

　　小微金融2.0版全面满足客户需求

　　民生小微金融2.0提升版从客户体验角度来看，就是要从最初只有商户融资和商户存款的单一产品和服务，扩展到包括商户结算、小微企业融资、小微企业结算、电子银行、城市商业合作社在内更加丰富的产品和服务。

　　目前，民生银行在商户融资类产品原有11种担保方式贷款的基础上，增加了“超短贷”、“流水贷”、“市场贷”及法人授信等创新产品，丰富小微金融产品体系。特别是流水贷，凭借客户乐收银EPOS与账户结算流水即可获得快捷的主动授信信用贷款，且综合定价系统可实现由客户自主确定贷款利率。

　　在小微非授信类金融服务方面，民生银行推出了包括乐收银等产品的结算服务体系，整合为广受小微企业客户欢迎的“民生小微吉祥13宝”金融产品包。既包括商圈特色商户卡、伙伴账户和乐收银等新产品，也在电子银行小微服务专线的基础上，增加了商户版网银、小微企业版手机银行等。这些小微金融服务，在继续解决小微企业融资难问题的同时，极大的提升了小微企业的运营效率，有效的降低了运营成本。

　　伴随小微企业发展和成长，金融机构要进一步丰富服务内涵，从单纯的融资服务向综合服务转变。民生银行深圳分行正积极整合资源，为小微企业配套增值服务。例如目前已建设城市商业合作社联谊组织近百家，民生银行的小微企业客户可借助这个平台，促进企业之间、企业与政府之间、企业与银行之间、企业与服务商之间的交流与合作，促进小微企业的资源共享和价值撮合，拓宽信息和业务渠道。分行已举办200多场财富大课堂和商务沙龙，农批市场、家纺行业、红酒批发圈子等合作社及互助金融资方案，广受客户欢迎。

　　此外，目前深圳分行还开展了服务流程改造、服务内容提升，厅堂布置也针对小微企业进行重新布局，在提升小微企业资金运营效率、降低成本的同时，力求提供更好的现代金融服务体验。