民生平安银行布局供应链金融 强化渠道掌控

　　民生平安银行布局供应链金融 强化渠道掌控

　　无论是“批零结合”的模式突破，还是供应链金融系统升级2.0版本，银行的相关业务创新无疑是你方唱罢我登场。

　　民生银行汽车金融事业部总裁韩峰19日对记者表示，“过去金融机构认为零售就是零售，批发就是批发，不仅很难打通，而且内部之间项目掣肘。从明年开始，民生银行将进行全产业链的开发，打通批发和零售环节，推出融通汽车产业链模式。”

　　无独有偶，民生银行前任副行长、现任平安银行行长邵平19日表示，9月整合收官的新平安银行也提出要发挥以往深发展的供应链金融先发优势，做大公司业务，近期专门开发了互动、协同和可视的供应链金融2.0版本。

　　“截至目前，平安银行贸易融资、供应链融资余额将近2800亿元，但我们的不良率仍在0.35%以下。这样的资产质量水平，无论是在经济的上行周期，还是下行周期，都是非常良好的。”平安银行对公产品与现金管理部总经理金晓龙19日对记者称。

　　汽车供应链样本

　　近日，民生银行同德勤联合发布的《2012汽车金融报告》指出，目前汽车消费金融供给仍存在严重不足，汽车信贷的渗透率仅为10%，远低于美国等成熟市场的70%。

　　一方面是由于贷款门槛高、贷款购车手续繁琐等原因导致消费者贷款购车不踊跃;另一方面，则是单笔金额偏小且手续繁杂，导致银行参与积极性不高。

　　据记者了解，截至2011年底，汽车消费金融市场 余额已突破3000亿元，但目前商业银行在汽车消费金融的资源投放有限，近几年余额均保持在1000亿-1500亿元左右。

　　在传统的汽车批发金融服务上，目前，为汽车经销商提供批发融资的银行主要包括民生、中信和平安，主要以库存融资、建店融资、并购贷款和现金管理等产品为主。

　　“商业银行传统的汽车消费贷款业务由于缺乏对渠道的掌控力，推广成本较高。但是借助商业银行擅长的批发业务所积累的渠道资源，可以通过快速复制实现规模化扩张。因此，‘批零结合’的模式应运而生，用以弥补渠道掌控偏弱的不足，将成为商业银行汽车金融业务的发展趋势。”韩峰称。

　　从明年开始，民生银行将进行全产业链的开发，打通批发和零售环节，推出“融通汽车产业链”模式。

　　平安银行在供应链金融2.0中也提出针对汽车供应链的金融服务，具体模式为，一家汽车生产厂商内部ERP系统与平安银行线上供应链金融系统对接，平安银行根据数据放贷，厂商即时得到出账结果，据此安排生产计划。

　　当经销商赎货时，可以先通过网银提交申请，线上划转资金;平安银行据此审核，全电子化流程，5分钟即可通知厂商(或者监管方)放货。

　　“通过供应链金融，宝马经销商融资目前可以做到‘单辆车、与车价及订车到售车周期’精确匹配的融资服务。”宝马金融市场总监刘军对记者称。

　　上述报告预测，未来十年中国汽车消费金融的市场容量将超过10000亿元，以汽车消费贷款为主的商业银行金融产品将占据超过一半的市场份额。报告预计，2015年汽车消费金融市场余额将达到6700亿元，其中商业银行消费贷款余额将占49%，信用卡车贷分期付款将占20%，汽车金融公司将占24%，其他资金约占7%。同时，消费金融渗透率可以在未来十年从目前的10%提升至30%以上。

　　银行、电商多方混战

　　“供应链金融现在是四流合一，包括商流、物流、资金流、信息流，银行方面是从资金流角度切入，电商更多的是从商流角度切入，现在我们看到电商主导的企业，都在做一些跨界，包括阿里巴巴小贷、苏宁易购小贷，也在向资金流方向延伸。”金晓龙称。

　　部分大行也在跨界，向供应链的商流、信息流延伸，以交行为例，今年8月份，其推出了交博汇电子商务平台，企业入驻“交博汇”可享受交行资金清算、融资贷款的服务，实际上也就是供应链金融的拓宽。

　　对此，金晓龙认为，作为银行必须清晰的看到四流合一的倾向，每个行业(银行、电商等)都有它的优势，银行是跨界，还是寻求和其他机构、行业合作，这是多样的选择。

　　2009年，平安银行推出线上供应链金融服务，截至2012年11月底，有150多家大企业采用该行线上供应链金融服务，支持3400家上下游配套企业获得供应链融资。

　　平安银行最近完成的一项对800多家企业进行的供应链管理调查显示，有近70%的受访企业希望能够借助网络技术和供应链管理系统了解上、下游供应，经销商的财务状况，库存和生产、销售计划等信息。也即供应链协同趋势与可见性需求。

　　不过一分行对公业务人士对记者称，因为不少企业的财务系统还是割裂的，如果真正做到供应链金融可视化，对企业来说，还要求其系统要具有开放性，要有魄力与外面进行互联互通，这是一个难点。

　　另外，她称，供应链金融2.0也还要求企业内部采购、财务、物流等系统要进行有效的整合，也就是说接近企业管理2.0版。“同时，还需要银行和企业之间的IT系统要有比较标准化的接口标准，就是银行和产业接口要有个标准化的方向”。