民生银行重构小微金融服务模式
“今年小微企业的问题已不仅仅是融资难的问题，而是包含了劳动力成本上升，原料价格上涨，订单下降等不利环境因素，小微企业普遍存在着盈利的压力。因此，对于商业银行而言，小微金融也不再仅仅是贷款的问题了，我们认为未来的小微金融要更多地体现资金管理、经营管理等，在服务模式和组织构架上，则是以专业支行和城市商业合作社为抓手。”民生银行行长助理林云山表示。这也意味着，商业银行未来在小微企业的竞争领域已从简单的提供贷款到提供全方位的金融服务。
12月20日，民生银行行长洪崎对记者透露，截至11月末，民生银行小微企业贷款余额已突破3000亿元，支持的客户已达到91.5万户，较年初增幅达100%以上，其中，有贷款授信的客户达21.8万户，非贷款授信客户占了绝大多数。另外，还值得一提的是，弱担保和信用贷款的比重提升，非抵押贷款的比例已经达到62%。据悉，在小微企业金融支持的拓展模式方面，今年民生银行新增的小微企业客户基本上围绕着“一圈一链”的模式，即商圈和产业链进行开发，散单的占比已经很少。
“今年上半年小微企业贷款增速不快，主要是由于宏观经济波动，长三角地区风险和压力显现，因此，民生银行小微贷款也相对降速。”林云山坦言，“对此，我们在技术操作层面上做了一些调整，正式从小微企业贷 款 转 向 小 微 企 业 金 融 服 务 。 与2009年2月最早推出的小微企业贷款‘商贷通’相比，目前从五个方面做出重大提升，一是全面拓展服务范围;二是进一步主动提高保证、信用等非抵押方式在贷款结构中的比重;三是改进授信定价体系;四是加强售后服务;五是优化运营模式。”
在小微金融服务在服务模式和组织架构上，民生银行也有所突破，其抓手就是小微专业支行和小微企业城市商业合作社。林云山分析称，“大型企业和小微企业在定价、成本、融资、信息的层面，差异性非常明显，小微企业融资依然是‘血拼’价格，成本居高不下，信息也不对称，因此，抱团发展的方式可以解决融资困难，和信用社合作。今年，我们首创了小微企业城市商业合作社，在分行层面成立商业合作社的联社，以行业、商圈、社区为单位，以支行为节点，改变小微企业零散、分散、难贷款的局面，以城市为基础，打造全国性的增值服务平台。”截至11月末，民生银行组建小微企业城市商业合作社超过2000家，会员将近8万人。
除了为小微企业客户提供贷款之外，小微企业结算量也有所提升。按照民生银行的思路，除了做小微企业客户贷款外，结算业务也是其发力的领域。“做好结算业务有助于利用小微板块募集稳定的资金，同时，通过结算业务的带动，给客户提供更多地操作安排，比如根据结算量来做大融资额度。”林云山说。
据悉，前不久，民生银行新一届的董事会实现换届，而新一届的董事会已经确定以小微业务为突破口实现民营银行业务的整体转型。在政策层面上，银监会《商业银行资本管理办法(试行)》中，已将符合条件的小微企业贷款风险权重从100%降至75%的监管政策已经实施。
京公网安备11010502035281号
