民生银行自贸区分行稳健经营

　　按照上海银监局《关于试行中国(上海)自由贸易试验区银行业监管相关制度安排的通知》的要求，民生银行上海自贸试验区分行从流动性风险、市场风险、交易对手信用风险、国别风险、法律合规风险、消费者金融保护等方面，结合自贸试验区业务特点和实际，有针对性地制定相应风险的管理制度和管理要求，健全事前风险评估机制，完善全面风险管理体系，实现全流程的风险管理，从而实现稳健经营。

　　从内部授权管理情况、财务会计核算制度情况、财资管理及跨境资金风险管理情况、各项业务处理流程、展业三原则落实情况、内部风险控制落实情况、内部应急预案措施、分账核算业务系统准备情况八个方面出发，民生银行自贸区分行对照自贸区分账核算业务管理审慎合格评分标准的要求开展自评估工作。8月15日，民生银行自贸区分行通过中国人民银行分账核算系统验收，并于8月22日成功开立了第一个自由贸易账户。

　　为保障自由贸易试验区金融业务安全运行，防止不法分子利用银行从事洗钱和恐怖融资活动，民生银行自贸区分行在《中国民生银行反洗钱规定》、《中国民生银行客户身份识别制度》、《中国民生银行大额交易和可疑交易报告管理办法》、《中国民生银行客户身份资料和交易记录保存管理办法》等该行反洗钱内部控制制度基础上，专门制定了《中国民生银行上海自贸试验区分行反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》。

　　民生银行自贸区分行还对自贸区业务涉及的客户身份识别与资料保存、大额和可疑交易报告、客户风险评估及等级划分、创新业务评估、跨境业务审查等自贸区反洗钱核心工作予以了明确规范，并对自贸区分行反洗钱组织架构及分工、考核与奖惩、检查与审计、宣传与培训等也做出明确规定，以符合“风险为本”、“审慎经营”的监管要求。

　　此外，民生银行自贸区分行首次明确了对跨境业务的审查流程以及创新业务的风险评估，针对拒绝提供基本身份信息的自贸区客户，授权经营机构可直接拒绝与该客户建立业务关系等(拒绝条款同时在该行的账户协议中明确列明)，切实履行反洗钱、反恐融资、反逃税等义务，确保自贸区业务稳健发展。

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