民生银行入湘六年 根植“两小金融”服务社会民生

　　今年以来，利率市场化和互联网金融如同海啸一般，对传统金融领域业务范围造成极大冲击。面对新的金融环境，以敢“吃螃蟹”著称的中国民生银行如何突围，走出一条自己的特色发展之路?民生银行长沙分行六周年庆前夕，在位于长沙滨江新城刚刚装修一新的民生银行湖南总部大楼，该行党委书记、行长曹瑜接受了记者专访，对该行入湘6年来根植“两小金融”的服务秘笈进行了解读。

　　小微金融贷款突破100亿元

　　小微企业这一曾经的金融服务“盲区”，在2009年之后迅速成为市场各方的关注焦点。如今在各种场合，但凡有关小微企业融资的话题，都离不开民生银行的探索实践。

　　“大力发展‘两小金融’是民生银行董事会对我国经济金融变革大势作出科学判断后制定的战略转型决策。所谓‘两小’，第一‘小’指的就是‘小微金融’。”曹瑜表示，今年以来随着中国经济调整加速，小微企业的信贷风险有所增加，但民生银行长沙分行本着持续支持和在发展中化解风险的原则，始终深耕于小微金融领域。

　　民生银行长沙分行自2009年开展小微金融服务，截止2014年8月末，该行小微企业贷款已经突破100亿元，小微贷款客户8000余户，服务了超过4万户的小微企业。目前，该行在支持小微企业发展方面走在了行业前列，在湖南树立了“小微企业金融服务”专业银行的品牌地位。

　　“我们针对‘一圈、一链、一散户’三类不同的小微企业聚集形态，通过业务规划，致力在一个商圈、一个产业链、一个行业内实现‘批量化定制’和批量营销。”曹瑜介绍，民生银行长沙分行的批量营销主要从四个方面进行，一是围绕湖南省商贸流通业的各大专业市场深耕细作，为花卉苗木、冷链、花炮等多个地方特色行业量身打造综合金融服务方案，实现小微客户迅速批量化开发。二是公私联动，对产业链整体开发，成功实现了包括以加加食品集团、红星美凯龙、海尔电器、步步高超市、华泽集团等为核心企业的上下游产业链的综合开发等经典案例。三是选择湖南的区域特色经济，为湖南本土特色行业量身打造金融服务方案。四是积极对接各级政府部门、省市工商联及商会协会等小微企业主管部门，形成长期稳定的对接机制，政、银、企三方共建融资平台。

　　100余家社区网点架起便民服务网络

　　在民生银行的“两小”战略中，第二“小”指的是“小区金融”，是指与地方政府联手打造的1.5平方公里到2平方公里的现代金融生活圈，以方便民众生活。该行于2013年在国内银行业中最早提出这一战略，之后多家银行纷纷效仿。

　　曹瑜认为，小区金融是普惠金融的一种方式，发展小区金融就是着眼广大居民最日常的需求，围绕居民衣食住行，搭建便民服务平台。为了进一步将现代金融服务延伸至“最后一公里”，民生银行长沙分行有针对性地采取了一系列措施：一是在物理环境上，将社区网点建设在小区内部，除了提供传统的金融服务外，还通过设备引入，实现多项缴费和服务预订、支付功能。二是在服务标准上，根据不同小区居民的生活规律，采用弹性工作时间制：居民下班，我上班。三是在金融产品上，差异化地为居民提供金融产品。四是在非金融服务上，通过整合与居民生活高度相关的小微企业(商户)资源，为小区居民提供丰富的非金融服务。比如，通过整合红星水果市场商圈资源，为小区居民提供质优价廉的非金融服务。民生银行小区金融还高度关注移动互联网的前沿发展趋势和技术应用，力图搭建以社区网点为核心的新型小区居民便民服务平台。

　　她指出，民生银行小区金融战略并非是简单的传统零售银行回归，也不是已有社区银行模式的简单复制。民生银行推进的小区金融战略，是要打破传统银行网点资源投入高、运营效率低的局面，充分运用移动互联技术和智能设备升级，将小巧的物理网点打造为功能全面的新型智能化银行网点。她介绍，目前，民生银行长沙分行设立的社区支行以及离行式自助银行已逾100家，勾勒了一张便民服务网络。

　　站在民生银行湖南总部大楼23楼的落地窗前，湘江在眼前奔涌而去，即将迈入6周岁的民生银行长沙分行未来将勾画怎样的蓝图?对此，“女掌门”曹瑜胸有成竹地说，“两小金融”是民生的大梦想。她指出，当前，在互联网的影响下，国内的商业形态正在发生深刻变化，专业市场面临转型升级，商业银行的经营模式将在变革中经受考验。此外，国内金融改革不断迈出新的步伐，利率市场化进程加快，这也意味着，小微金融可持续的商业模式需要进一步完善。

　　就小区金融而言，未来民生银行长沙分行将不断提升社区网点设备的智能化水平，强化移动运营概念，将传统的厅堂服务，延伸到社区网点和移动服务团队之中。依托小微金融的独特优势，同时与众多的餐饮、社交、旅游等生活服务类网站合作，不断丰富民生银行的便民生活圈。“今年8月，民生银行长沙分行微信号‘舌尖上的民生’栏目帮助炎陵果农卖黄桃，活动效果非常好，帮助农户实实在在地解决了销售的问题。以后这种方式将继续尝试。”曹瑜笑着说。

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