作为中国银行业内第一家正式提出要做“民营企业的银行、小微企业的银行、零售高端客户的银行”,民生银行大力发展小微企业贷款,集中信贷、人力、创新资源,为满足小微企业的需求,源源不断地推出新产品、新服务,为小微客户提供“一站式”服务。
推出多项灵活的贷款担保方式
民生银行广州分行紧紧围绕“做民营企业的银行、做小微企业的银行、做零售高端客户的银行”的三大战略定位,重点扶持广州多家小微企业。近两年来,该行为逾万户中小微企业客户提供了融资支持。该行在原有房产抵押等产品的基础上,推出了多项服务和产品的创新,设计了包含抵押、共同担保、产业链核心企业担保、专业担保机构担保、应收账款质押、自然人保证等11种灵活的贷款担保方式。
该行在广州市场率先提出了“商户联保、互保”的业务,在对小微企业结算情况、资产实力、经营实力、家庭实力等多方面综合考量的前提下,为其提供无需抵押物的、由数户小微企业互相组成的联保和互保业务。
该行还推出小额信用贷款、超市供应商与品牌经销商信用贷款。对符合条件的专业市场类客户、商圈类客户提供信用贷款,同时对具有一定经营资质的超市供应商、品牌经销商也提供了信用授信。
此外,该行推出了房产抵押加专业担保公司共同担保方式、房产抵押加非关联企业保证或非关系自然人共同担保方式、由市场管理者方或产业链核心企业为关联经营商户提供法人担保方式等,小微企业可根据自身情况选择。
聚焦小微提供“一站式”服务
据介绍,去年民生银行先后推出一系列小微新产品。商户融资在原有担保贷款的基础上,有了“流量贷”等小额信用微贷,并新推出网银自助方式提用额度;商户结算相继有了“商户卡”、“跨行通”等新产品;并创新推行票据质押小微融资方式。诸多产品的创新既解放了小微客户经理的生产力,也有利于增进小微企业客户的认同,实现民生银行对小微企业主的“伙伴式服务”,变被动控制风险为主动经营风险。
民生银行也创新审批模式,企业主只需准备好齐全的授信资料,不用亲自到银行网点,民生银行的客户经理就会上门采集资料,即时通过网络发回后台系统,同时客户可以即时进行网上申请贷款,并由后台系统进行审批。一般无抵押无担保的信用贷款,在2个工作日就可以完成审批并放款。
针对小微客户在物理服务渠道方面的需求,民生银行在营业网点内推广“小微金融服务专柜、专区”建设。
年度最佳中小企业金融服务
获奖理由:满足小微企业的需求,为小微客户提供“一站式”服务。
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