民生银行员工骗客户100万后自杀 银行称不担责

　　本周两女性金融高管的跑路引人瞩目，其中“美女老板”俞优静骗贷1.3亿跑路非洲被抓，另一位典当行女高管挪用公司资金826万归个人使用。相比之下，另外一位就显得有些“胆小”，7月4日有媒体爆出民生银行员工骗客户100万后自杀。本周的三起案件让人不得不感叹，“早知今日，何必当初。”

　　7月4日 中新网：P2P傍银行炒“托管”攒信用 银行称不负责监督审核

　　近日，有报道称多家P2P公司均高调宣布与平安银行合作开展资金托管业务，但其托管可能本质上是存管，或存在如P2P网站倒闭银行不兜底的风险。对此平安银行称具体业务尚未开展，或只是清算结算服务，不会对P2P项目真实性等进行监督。

　　发现目前确有网贷公司将风险准备金交给银行“托管”，银行方面称不承担资金来源及投资安全的审核责任。专家称，不管是存管还是托管，如果银行能对P2P平台的资金进行监督性管理，能极大推动整个P2P行业的发展，预计会有相关政策出台。

　　记者搜索了人人贷、微贷网、拍拍贷等数十家网贷平台官网发现，已有网贷公司在官网的醒目位置表示与平安银行签订了战略合作协议。如红岭创投的官网显示已与平安银行正式签署全面金融服务战略协议。该公司于6月10日在其论坛上回复网友提问时称“与平安银行签订战略合作协议，将会逐步完善资金监管方面的问题，以风险准备金计提的方式弥补风险业务出现而带来的损失。”

　　记者联系到红领创投的客服人员，该客服援引2日红领创投董事长周世平在其公司论坛上对此事的相关回复称，“红岭创投与平安银行的合作，四月份签约全面金融战略服务协议，目前正在开发系统对接，预期十月份分批上线。”在合作形式是存管还是托管的问题上，工作人员表示不清楚。

　　此外，微贷网官网显示也与平安银行杭州分行正式签署全面金融战略协议，称“为了更好地保障广大投资者的权益，确保用户的资金安全。”微贷网客服对记者表示，与平安银行签约后，微贷网投资者的资金账户将由平安银行进行管理，同时微贷网将在平安银行开立风险准备金账户，以供用户监督，“微贷的风险金由平安银行托管，托管的投资人的资金托管还在对接中。”

　　平安银行的一名工作人员对记者表示，平安银行和P2P公司有合作的意向，但目前所谓的战略协议不像具体的协议，有合作方式、权利义务等合作内容，只是意向性的东西，“如果真正的合作的话，要签业务协议，但目前没有任何的业务的合作，还处在研发阶段，离上线应该不会太久。”

　　7月4日 京华时报：民生银行员工骗客户100万后自杀 银行称不担责

　　李先生在民生银行望京支行结识该行员工郑某，在对方推荐下购买100万元“理财产品”被骗。事发后，郑某自杀，李先生因难以追回100万元，将民生银行诉至法院，要求其承担责任。昨天下午，朝阳法院开庭审理此案，民生银行未提供郑某民生账户明细，百万巨款下落至今不明。

　　李先生的律师称，李先生为韩国人，郑某也是韩国人。2010年6月，郑某推荐李先生购买理财产品，李先生在民生银行望京支行将100万汇入郑某账户。郑某还伪造银行邮件通知，让李先生相信购买理财产品已经获益。所谓的理财产品实际为郑某虚构的。

　　律师认为，在将钱转给郑某时，郑某是民生银行望京支行的正式员工，他的身份有理由让人对其信任。郑某最终将钱骗到手，其行为属于职务行为，民生银行在人员选用管理、保护储户资金安全等方面存在严重漏洞，应承担相应责任。

　　民生银行方面表示，李先生提出该案是储蓄存款合同纠纷，民生银行认为此案由并不成立。郑某以销售理财产品为由，要求李先生将100万元存入他的个人账户。李先生从其民生银行账户内将钱最终汇入郑某的民生银行账户，此时银行和李先生之间的储蓄关系已经不存在。钱进入郑某账户，储蓄关系是郑某与民生银行，此储蓄关系与李先生无关。

　　对于郑某的行为，民生银行方面认为，其以销售理财产品为由，骗取李先生百万巨款，这属于他的个人行为。李先生将钱转给郑某，是他的真实意思表示，银行不该为此承担责任。

　　对于郑某的身份问题，民生银行称，此人确实曾为该行员工，2011年2月因旷工被解除劳动合同，2011年4月，银行接到警方通知称，郑某在其住处自杀身亡，原因不明。

　　郑某诈骗得手百万巨款后，这笔钱究竟去了何处?庭审中，法官询问民生银行方面为何提交的证据里没有郑某的民生账户明细。民生银行表示涉及个人隐私，如果没有本人同意及执法机构的调查手续，是不能提供的。法院出具相关调查手续后，该行可以提供郑某的账户明细。

　　案件未当庭做出宣判。

　　7月4日 广州日报：保监会派检查组进驻信泰人寿 偿付能力为负

　　同样偿付能力为负，同样被保监会监管叫停开展新业务，昨日，有消息称信泰人寿或成为下一个正德人寿，保监会派出检查小组进驻。信泰人寿相关负责人昨日向记者回应，自保监会3月份下发监管函后，浙江保监局和保监会先后都有人员来公司进行例行检查，中间还有保监会对该公司进行中介市场清理整顿、资金运用以及业务管理系统检查。上述负责人澄清，“目前仍然有检查组还在公司内进行检查，不过这跟正德人寿的事情并无直接关系。”

　　记者了解到，信泰人寿在3月底就向媒体发布消息，指出由于业务规模的大幅增长和投资渠道的不断拓宽，使得公司对于资本金的需求不断增大，信泰人寿开始了新一轮的增资工作，本轮增资完成审批后，公司偿付能力充足率预计将提高到150%以上。不过在昨日，信泰人寿的相关负责人对本报记者表示目前增资仍在进行中，方案尚未上报保监会，“由于我们股东数较多，仍在进行股东协商。”

　　“保监会明确正德人寿必须在6月30日前有效改善偿付能力，而对于信泰人寿则没有提出明确的时间表。”有业内人士感慨，“此次正德人寿事件，估计保监会没有预料到正德人寿会对这封监管函反应如此激烈。”记者了解到，保险公司因偿付能力充足率不足而被监管层采取监管措施非常常见，因偿付能力不足而对保险公司召开通报会或集体监管谈话会这并非第一次。

　　有消息称，信泰人寿在被叫停新业务后，公司高管开始奔走于全国18家分支机构，进行合规销售等方面的培训，以安抚人心。

　　资料显示，信泰人寿于2007年在杭州成立，目前注册资本金为14.9亿元。2009~2013年公司五年间持续亏损，2009年亏损2.1亿元，2010年亏损1.6亿元，2011年亏损又达1.9亿元，2012年上升到2.17亿元，2013年亏损急升至4.8亿元。

　　有分析认为，表面看来，正德人寿对保监会的对抗背后折射出公司治理结构的诸多缺陷以及股东和管理层之间的诸多纷争。

　　业内人士认为，“信泰人寿股东数目也众多，要协调好各方利益，满足增资需求也需要一定时间。”

　　7月3日 今日早报：“美女老板”骗贷1.3亿元 潜逃5月后非洲落网

　　记者昨从永康公安局获悉，昨天凌晨，涉嫌合同诈骗罪的永康“美女老板”俞优静，在乌干达被抓获。经查，俞优静涉嫌合同诈骗犯罪，金额达5000余万元;涉嫌骗取贷款犯罪，金额达1.3余亿元。她还涉嫌非法集资犯罪，金额巨大。

　　今年40岁的俞优静，为浙江百舸进出口有限公司(以下简称百舸公司)法人代表、总经理。当地相关部门统计，俞优静出逃的前半个月内，就有50多家当地企业和机构，向当地政府递交和百舸公司相关的债务凭据。

　　2月25日，永康相关政府机构派5人出面协调，着手安排银行、外汇管理部门、税务、工商、海关等机构联合来处理问题，并成立工作组。同日，永康警方以涉嫌诈骗，对俞优静立案侦查。26日，开始对她网上追逃。同时，永康公安和法院已对百舸公司涉嫌的银行账号、财产以及相关资产进行冻结和查封。2月26日，由永康市政法系统相关官员主持，展开现场协调，相关债权人分组递交债务凭据及额度报告。

　　知情者介绍，俞优静是从朋友处借款150万元成立百舸公司的。2011年，百舸公司宣称自营出口超5000万美元，名列金华地区自营出口企业前30位，永康市流通企业第三位。2012年业务继续增长，自营出口超亿美元。

　　据公开信息，俞优静的融资能力非凡。她掌舵的百舸公司，账面现金流“十分诱人”，一度成为银行争相贷款的“宠儿”。但是，银行或许并不清楚，其实际现金流，由数十家甚至上百家的国际贸易代理商户的资金构成，俞优静卷款逃跑，它们又构成目前百舸公司的大小企业主债权人，而这些债权人可能一夜间破产，也可能会因此元气大伤。

　　令人不解的是，作为永康当地银行和资本市场“宠儿”的俞优静，为何在获得银行一笔3000万元贷款后，举家离境逃跑?

　　7月1日 北京晚报：挪用资金826万投案 典当行女高管获轻判

　　50岁的典当行女高管高广芬，利用职务之便，挪用公司资金826万归个人使用。因犯挪用资金罪，高广芬被朝阳法院一审判处有期徒刑四年三个月。

　　50岁的高广芬具有大专文化，案发时担任北京鑫都城典当有限责任公司总经理。2012年4月至6月期间，其利用主管公司全面工作的职务便利，通过伪造房地产典当手续的手段，挪用公司资金826万元归个人使用。同年12月，高广芬退还公司181万元。经公司报案，去年9月高广芬在接到公安机关电话通知后自动到案。

　　案发后，高广芬自称上述款项借给朋友用于公司经营，但此说法却遭到朋友否认。相关款项目前下落不明。案件审理期间，高广芬的亲属代为退缴了10万元。

　　朝阳法院经审理认为，高广芬无视国法，利用职务之便，挪用本单位资金归个人使用，超过三个月未还，且数额巨大，其行为已构成挪用资金罪。鉴于高广芬自动投案，如实供述主要犯罪事实，具有自首情节，且退赔了被害单位部分损失，故对其所犯罪行依法予以从轻处罚。

　　最终，朝阳法院以挪用资金罪一审判处高广芬有期徒刑四年三个月，同时责令其退赔北京鑫都城典当有限责任公司645万元(含在案之10万元)。一审宣判后，高广芬未提出上诉。

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