互联网金融之风在2014年愈吹愈烈,从今年年初微信红包满天飞,到3月份京东“小金库”问世,市场演绎出一连串“乱花渐欲迷人眼”的互联网金融现象。互联网企业攻势不减,部分金融机构也主动出击,利用互联网思维和技术提升客户体验。民生银行正大力“转”动起移动金融的引擎,加快手机银行创新和营销推广节奏。
“转”出来的规模
相比同业,民生手机银行起步不算早,但赶超的步伐却很迅猛。截至2013年底,上市仅一年多时间,客户总量即突破500万户,交易金额跨越10000亿元,客户交易活跃度领先同业平均水平。
最近,据易观国际测算发布的数据,2014年1季度,民生银行手机银行依然保持高速增长态势,以9.0%的市场交易份额位列股份制银行首位。
据该行内部人士证实,其手机银行2013年交易量破万亿,主要受转账汇款、资金归集业务的拉动,两项业务的交易笔数和交易金额占比均超过了总量的七成,这也就意味着,转账汇款业务几乎成为整个民生手机银行规模跃起的主动力。
“转”起来靠功能
迅猛而来的互联网金融风潮令银行业立即意识到,客户、业务对于互联网和移动互联网的依赖已经开始衍生出更多更高的金融服务要求,转账汇款也不例外。为了满足这一需要,民生银行去年推出的手机银行2.0版就在用户功能上下足了工夫。除提供基本转账服务以外,还独家推出了跨行通。今年一季度又为手机银行自助注册客户打开小额支付通道,客户只需下载手机银行客户端,在线自助签约开通,即可随时随地进行小额支付交易。目前民生手机银行为客户打造了跨行资金归集、手机号转账、二维码收付、网购扫码付款、大额汇款、主动收款、银证转账、公益捐款等众多特色支付结算功能。
罗先生是一名经营服装贸易的小微企业老板,经常出差在外,每天都要支付货款,月月得给员工发放工资,转账汇款十分频繁,而且日累计金额较大,使用对公账户发放工资费用较高。罗先生自从用上民生手机银行后,不但能随时随地办理资金往来业务,还大大节省了费用和时间。正是不断在功能上满足了这类小微战略客户需求,去年民生银行小微客户通过手机银行处理的资金交易量在该行手机银行交易总额中占比超三成,手机银行已成为小微客户支付结算主渠道。
小“转”推动大“转”
民生银行之所以能实现这些成功创新,相当程度要归功于手机银行客户规模的不断扩大,客户大量办理的转账汇款等业务所积累的数据资源发挥了效用。早在手机银行创建之初,该行就明确提出“要重视从众多渠道持续不断地获取、量度、建模、处理、分析大容量多类型数据,用以指导产品、服务创新”的设想和计划。民生银行正不断尝试,通过挖掘数据信息,采取精准营销的方式,减少中间环节以降低成本,最终达到回馈客户并吸引更多人使用手机银行的目的。目前,一个以客户交易数据积累为基础的智能化预测客户需求机制正逐渐成形。
“围绕手机银行小额支付、跨行资金归集、二维码收付、手机号转账等支付结算特色功能,民生银行将通过开展持续营销、促进客户交易、提升客户价值,拟构建真正意义上的数字化营销平台,争取推动全行业务发展模式的转型。”民生银行相关人士最后道出了他们的真实初衷。
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