民生银行：小微金融向集约化经营转型

　　“民生银行处在小微金融发展的新阶段，正从粗放式的增长方式向集约化经营转变。”民生银行小微金融部总经理赵志敏表示，在经历了近几年的飞速扩张后，民生银行正在全面推进小微金融2.0版建设，以实现小微金融业务质的提升。

　　民生银行小微金融的“质”体现在这几方面：实施流程再造，小微金融2.0版应运而生;加强科技IT对小微金融流程再造的实施，通过系统固化流程;优化行业结构，细化行业，实施退出进入结构调整;优化客户结构，推出微贷类产品，客户层级逐步下移;搭建全维度产品服务体系，探索投资、融资、结算、互联网产品四位一体的产品供给模式;打造全维度全流程的售后服务体系;小微渠道建设不断健全，通过有形物理网点和网络现代化构建网状立体服务平台。

　　2013年，在各类金融机构进入小微金融领域、互联网金融方兴未艾的情况下，民生银行实施小微金融业务的流程再造，围绕小微风险、规划、销售、作业、资管、售后等六大模块，着力实现“标准化管理、模块化生产、规模化开发”。

　　“小微金融2.0版落地后，民生银行小微金融业务的增长方式将发生明显变化。”小微金融2.0版不仅解决了原有流程中不顺畅的节点，有效提高了流程效率，还梳理各团队、各流程的衔接，有效释放了生产力。此外，加大IT系统对业务流程的支持，不仅使小微作业标准化、统一化，还实现全流程管控风险，风险更加可控。

　　小微金融2.0版落地，还对民生银行分行转型产生了巨大的推动作用。从试点情况看，相关分行的组织架构更加清晰和固化，分行的规划制导开发能力、集中销售能力进一步增强，售后服务和综合开发水平也不断提升。

　　作为民生银行首创的几大小微金融业务模式，“一圈一链”、小微特色支行、城市商业合作社等一直备受小微商户和同业的好评。目前民生银行正在探索优化“一圈一链”模式，针对圈链不同情况，分类设计提供产品：对于圈类客户，在规划项下统一批量化开发，并根据商圈年交易量和小微企业数量，区别设置小微专业支行、小微支行和小微自助银行;对于链类客户，正在着手打造“链式”小微模式。

　　目前，民生银行小微专业支行已达104家。随着团队配置全部到位后，专业支行的整体运行模式平稳高效，小微贷款不良率低于全行平均水平。经过两年多发展，民生城市商业合作社实现了五大平台整合，在此平台上我行推出互助基金，促进了小微客户抱团发展。

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