民生银行小微金融实现质的提升

　　4月25日，民生银行发布了2014年一季报，截至3月末，民生银行小微企业贷款余额4,050.25亿元,比2013年末仅增加了3亿元。与过去几年来高歌猛进的增长形成了鲜明对比。

　　市场对于民生银行小微业务的缓慢增长提出了诸多质疑——小微贷款增长乏力、小微金融发展遇到瓶颈、小微不再是民生银行的战略重点，等等。面对这些质疑，民生银行表示，今年第一季度，该行全面推进小微金融2.0版的建设，在业务结构优化、组织架构调整和流程再造等方面全力推进，实现了质的提升。

　　业务结构优化

　　今年一季度，对于民生银行而言，虽然小微贷款增长缓慢，但是小微金融业务结构持续优化。

　　今年一季度，民生银行累计发放小微贷款981亿元，发放笔数超过10万笔，小微贷款单笔平均发放额95万元，较去年底水平下降24万元，实现了客户层级的进一步下移。到3月末，民生银行小微客户超过210万，较年初增加20万户。同时，通过开展基于标准化授信审批条件的、金额在50万以下的小额信用贷款“民生微贷”，民生银行稳步提高小微贷款的定价水平，一季度小微贷款平均利率较2013年提升了1.9%。

　　今年一季度，民生银行继续推进小微综合金融服务，小微“乐收银”结算机具布设已经超过50万台，一季度“乐收银”累计结算量近1万亿元，已超过2013年交易量的30%。在此基础上，小微企业存款超过2200亿元，小微客户资金自足率达到56%，小微客户综合贡献不断攀升。

　　同时，面对经济增速的进一步下行和部分区域、部分行业的小微企业经营困难，民生银行通过限额管理和重点行业结构调整，推动高风险行业小微贷款余额的持续下降，一季度回收小微贷款980亿元，在不利的市场环境下实现了较好的资产质量水平。一季度末，民生银行小微贷款的不良率仅为0.64%。

　　组织架构调整

　　2014年3月第一个工作日，民生银行将原隶属零售银行部的小微金融部独立，设为总行一级部门，在部门内部设置独立的规划、销售、产品、风险、资管、作业和数据中心，以全功能的布局形成强大的总行管理架构，进一步提升小微金融战略的核心地位。

　　2013年2月，民生银行开始全面启动分行转型，其核心就是小微金融2.0版的实施，按照“模块化、标准化、规模化”的原则，强化分行层面规划指导、集中营销、集中运营、售后服务等模块的标准化操作，持续完善和优化小微流程再造。经过一年多的调整，如今，民生银行大多数分行都已经设立了小微规划与营销策划部、小微销售管理部、小微售后服务管理部等部门，全行的小微金融组织架构体系进一步完善。

　　流程再造

　　今年一季度，民生银行小微金融2.0流程再造又在备战之中，总部前、中、后台多个部门共同开展模式优化设计，通过强化IT和运营的支持，已经形成了系统化的IT管理支持架构。

　　目前，民生银行小微业务从规划、营销策划、销售管理、授信审批到售后服务，内部IT系统已全部搭建完成，通过海量的小微内、外部数据集结，基本可实现无纸化办公，与此同时，强大的数据仓库和决策引擎支持体系，为小微业务的多样化授信和风控模型的建立搭建了绝佳平台。

　　民生银行分行转型不仅涉及小微经营模式、产品和服务流程的变革，也进一步带来服务渠道的不断革新。随着民生银行总、分、支行小微经营机构的变革，目前已基本形成小微专业支行、小微支行和小微离行式自助银行(配置符合小微企业需求的现金封包机等自助机具)的物理渠道布局，并在移动互联蓬勃发展形势下，搭建了小微网上银行、小微手机银行和小微电话银行的空中服务渠道体系。同时，民生银行小微客户经理的手持销售工具“小微宝”已通过移动互联技术实现了接单操作的无纸化和后台集中评审作业的实时互动，目前这一机具已投入运营。

    我爱卡（www.51credit.com）是，银行授权信用卡申请合作网站，安全、便捷、高效!申请信用卡请访问我爱卡网在线申请通道：//cc.51credit.com/