民生银行携手慧聪网发展情况调查分析

　　民生银行携手慧聪网发展情况调查分析

　　新年伊始，1月15日，中国民生银行信用卡中心携手慧聪网在北京举行联合新闻发布会，宣布推出民生慧聪新e贷白金信用卡。“这款专门针对网络商圈小微企业的信用卡，经过一定程序的审核后，将直接发放给慧聪网有用款需求的企业主。”中国民生银行信用卡中心总裁杨科表示。

　　民生慧聪新e贷白金信用卡是民生银行信用卡中心为慧聪网的小微企业主量身定做的一款信用卡产品，也是业内第一款用信用卡做载体，针对小微企业在B2B平台积累的网络信用为基础而推出的无抵押免担保、灵活计费的小额信贷产品。

　　慧聪网是国内领先的B2B电子商务平台，20年的发展，平台上汇集了超过1600万注册用户和15万以上的付费企业用户。很多企业因为自身规模有限，很难以传统方式从银行获得贷款，但与慧聪多年合作，累积了大量交易及服务数据，“这些数据足可以转化为企业融资信用，并因此从银行获得贷款。我们希望与民生信用卡中心的战略合作能够改变大量小微企业主一贷难求的局面。”慧聪网CEO郭江表示。

　　杨科表示：“进军互联网小微金融是民生银行信用卡中心秉承民生银行服务小微企业的一贯理念，在新的经济形式下，对互联网小微金融服务的新探索。我们期望通过与慧聪的合作将给民生信用卡中心带来新的业绩增长点。”资料显示，民生银行是国内小额贷款的领军企业，小微贷款余额2012年已超过3000亿,服务小商户90多万户，有着丰富的小微贷款经验。截止2012年底，民生信用卡中心在全国有73家营销中心，员工总数超过8000人。首张信用卡于2005公开发行，至今发卡量已近1500万张。

　　与互联网公司的小额贷款产品相比，新e贷信用卡是银行首次以信用卡模式涉足互联网金融服务。针对企业法人发放的大额信用卡，具有额度高、费用少、循环授信、随借随还、收费灵活等特点。这些特点正好满足小微企业法人的需求，就像给了企业法人一张随时可以变现的支票。

　　申请人根据其在慧聪网的信用等级，可最高获得20万元的基础授信额度，再加上银行认定的交易记录等相关资质，最高可获得50万元的循环授信额度。一次授信，三年有效，不必每次重新授信，为客户提供灵活的计费及还款方式，同时支持按日或分期计费，极大的方便了小微企业主在消费和采购方面的资金需求。除此而外，民生慧聪新e贷白金信用卡的区间定价模式，可满足慧聪网不同等级付费用户的需求，在现有互联网小微金融服务中极富竞争力。

　　凡在有民生银行分支机构的城市均可以受理慧聪网当地用户对该信用卡的申请，区域遍及全国数十个地区，基本上覆盖了国内经济发达地区。

　　目前，国内银行对如何通过互联网服务小微企业客户仍处于探索阶段，尚未形成清晰的模式。一方面小微企业客户群比较分散，如果不能实现规模化开发和运营，将会出现高成本、低效率的情况;另一方面银行需要对传统的授信和风险控制体系进行大胆创新，不但要将小微企业的网络信用纳入到信用评估模型中，同时还要建立相应的风险控制和预警机制。

　　而慧聪网正是一个汇聚国内众多小微企业的平台，这无疑将提高银行客户开发速度，通过和这个平台的数据对接，小微企业在慧聪网所积累的网络商誉也能够真实的呈现在银行面前，为民生银行信用卡中心对小微企业主的信用评估和风险控制提供直接的支持。对慧聪网来说，满足小微企业主所需要的资金支持，将极大地改善客户体验，提高客户粘性。

　　郭江表示：“与民生信用卡中心的合作，为慧聪优质客户提供小微金融服务，将有利于打通B2B交易的金融环节，促进客户良性运转。2013年慧聪网将全面进军交易，与民生的合作可谓吹响了集结号。”

　　目前国内小微企业贷款市场主要有银行、小贷公司及其他民间融资方式。银行要求抵押、担保，流程复杂，处理周期长。小贷公司放贷规模与公司资本金相关联，规模放款受到限制，资金的使用成本过高。其他民间融资方式走在政策边缘，面临较大风险。在这样的市场背景下，民生银行信用卡中心和慧聪网强强联手，发挥各自优势，必将对小微企业贷款的行业布局、产品结构、以及相关的银行业、互联网行业带来深远影响，并成为行业标杆性模式，引领行业发展。

　　2012年工行共发放国际贸易融资逾2000亿美元，同比增长幅度超过33%，当年发生额和余额市场占比均居国内同业首位，有力地支持了外贸企业的健康发展。

　　工行根据进出口形势的变化和外贸企业的实际需求，大力发展供应链融资，积极推广本外币、内外贸系列产品组合和加工贸易保证金台账，综合化贸易融资产品及服务体系不断完善。目前，工行在国际贸易融资领域以进口开证、进口押汇、福费廷、出口保理、订单融资、出口发票融资等国际融资系列产品作为主打产品，推出了集结算、融资、理财等功能为一体的自由组合“服务超市”模式，为客户提供覆盖国际贸易全程并延伸至国内贸易的结算、融资、理财和风险管理等综合型服务。同时，工行充分发挥内外联动优势，依托领先的科技平台和海外经营网络，为国际化客户量身订制特色贸易融资解决方案，帮助客户有效降低资金成本，规避汇率风险，减少对外付款所面临的资金压力，保障企业应收账款的安全。

　　为进一步提升贸易融资服务水平，工行还认真贯彻国家关于促进外贸发展的一系列措施，不断创新出口金融服务。2012年8月1日，工行成功办理了我国货物贸易外汇管理改革新政正式实施后的首单进口付汇及出口收汇业务，这也是我国货物贸易外汇管理改革新政实施后全国办理的第一笔进出口外汇结算业务。与此前相比，企业在工行办理货物单笔出口收汇业务较以往节省了73%的时间，单笔进口付汇业务则较以往节省了64%的时间，办理手续更加简便，显著提高了进出口企业的资金周转效率。

　　在创新出口金融服务的同时，工行尤其注重为中小微型外贸企业提供满足个性化需求的融资支持。根据这类企业净资产少、负债率高，但贸易关系可靠、物流和现金流稳定的特点，该行制订了以销售收入、经营现金流为核心的外贸型企业授信办法。同时，针对中小型外贸企业融资需求短、频、急的特点，该行优化了评级、授信、押品评估及审批等业务流程，提高了对客户融资需求的响应速度和服务效率。

　　比如工行在调研中发现，大量的外贸小企业主要以赊销方式与国外进口商进行结算，但国际金融危机以来海外进口商信用状况的波动为企业是否能及时收回货款带来了不确定性。为满足企业的资金融通需求，工行推出了买断型出口双保理业务，即工行作为出口保理商，和进口保理商共同为其提供包括出口贸易融资、进口商资信调查及评估、销售账务处理、应收账款管理及追收等综合性金融服务。这些服务不但帮助小企业解决了货物装运后产生的资金缺口，缓解了企业的资金周转压力，而且使企业以现金收入提前实现应收帐款回笼，改善了资金流。不仅如此，小企业还可提前办理结汇及出口核销退税手续，有效锁定了汇率风险，有效提高了产品的出口竞争力。